El glosario está dividido en 7 categorías para facilitar tu búsqueda.

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Abonar y/o acreditar

Depósito de dinero en pago o adelanto a una cuenta por pagar

Acreedor

Persona o institución que tiene derecho a pedir el cumplimiento de alguna obligación o la satisfacción de una deuda

Activo bancario

Comprende recursos propios de la actividad de las instituciones financieras. Se refiere fundamentalmente a: Fondos disponibles Cartera de créditos y contingentes Inversiones  

Activo Financiero

Diferentes operaciones de inversión en títulos-valores y los derechos sobre inmuebles de realización inmediata o documentos expresivos de crédito, que generan tales títulos. Estas inversiones pueden variar entre participaciones en el capital social de otras sociedades, préstamos al personal de la propia empresa, créditos sobre otras entidades, derechos de suscripción preferente u opciones.

Actuación fraudulenta

Acción con la que se busca obtener una ventaja o privilegio individual pero que es contraria a lo que indica la ley.

Actuación indebida

Acción de mala fé pues no se apega a las buenas costumbres, la moral y la ética.

Actuación negligente

Acto donde se omite el proceso legal establecido en las normas por parte de la institución o autoridad de control, en este caso, la Superintendencia de Bancos.

Adeudar

Tener pendiente una cuenta con alguien.

Administración de Cartera

Gestión de cobro y control de créditos otorgados a un tercero.

Agencias Bancarias

Son los canales transaccionales con los servicios más completos que ofrece la institución. La agencia bancaria principal de cada institución es la agencia matriz.

Ahorrar en Bienes

Es mediante la compra de bienes inmuebles que aumentan en valor en el tiempo, o bienes que se pueden comprar a buen precio y vender más caro.

Ahorro

Aquella parte de la renta que no es gastada en los bienes de consumo y servicios. Tal reserva tiene como finalidad la previsión de eventualidades futuras o la realización de una meta financiera.

Ahorro

Es la custodia del dinero para evitar su gasto continuo.

Ahorro Automático

Destinar el dinero para ser colocado en una cuenta de ahorro sin que llegue primero a las manos de la persona.

Ahorro Formal

El ahorro formal es el ahorro realizado en entidades financieras controladas por un organismo encargado.

Ahorro Informal

Es la acumulación o custodia de los ingresos fuera de las entidades financieras controladas.

Ahorro para Imprevistos

Es establecer un fondo con efectivo para eventualidades que pongan en riesgo las finanzas.

Ahorro Programado

Es un instrumento que permite la aportación mensual de una cantidad mínima fija en una cuenta de ahorros.

Ahorro Semi-formal

El ahorro semi-formal incluye asociaciones informales de ahorro y crédito (bancas comunales), grupos de solidaridad y grupos de autoayuda.

Amortización

Consiste en devolver una parte de la deuda.

Análisis de crédito

Es un proceso que determina si el solicitante de un crédito cumple con los requisitos solicitados.

Análisis y evaluación del otorgamiento del crédito

Es el estudio de un cliente a partir de la información crediticia.

Antecedentes

Cosa, hecho o circunstancia que es anterior a otra semejante o de su misma clase, a la que condiciona, influye o sirve de ejemplo.

Asegurador

Entidad debidamente autorizada a funcionar como compañía aseguradora de acuerdo a las normas de cada país.

Asesor Financiero

Es la persona encargada de representar a la entidad financiera para dar a conocer los derechos y obligaciones del usuario financiero al momento de realizar el pedido de algún producto o servicio financiero.

Asesor Personal

Es un servicio que ofrecen las instituciones financieras para que el usuario tenga acceso a diferentes menús utilizando pulsaciones de teclas.

Asociaciones de usuarios

Grupos organizados y legalmente reconocidos de usuarios del sistema financiero con el objetivo de proteger y defender sus derechos.

Autenticación

Permite tener una prueba de la identidad de un usuario y luego controlar sus derechos de acceso.

Autoridad de Certificación (CA)

El CA es una tercera parte de confianza capaz de generar, emitir y revocar los certificados digitales. Los navegadores de Internet estándar (por ejemplo Internet Explorer) de forma nativa integran una lista de las autoridades de confianza.

Avance de efectivo

Un crédito que se puede sacar en efectivo, en una agencia de la emisora de tarjeta o cajero automático.

Banca de Segundo Piso

Es aquella institución cuyos recursos de crédito no son desembolsados directamente a los empresarios, sino que se apoya en otras entidades financieras para el desembolso de estos recursos.

Banca electrónica

Tipo de banca que presta sus servicios a sus clientes a través de diferentes tecnologías de comunicaciones, como el internet o líneas telefónicas (banca telefónica). Es también conocida como banca a domicilio.

Banca Móvil

Es la tecnología que permite efectuar cierto tipo de operaciones bancarias desde el teléfono celular.

Beneficiario

La persona que recibe los beneficios que paga la compañía de seguros.

Beneficios

La cantidad que la compañía de seguros pagará cuando ocurre un acontecimiento que tiene cobertura del seguro.

Caja de Seguridad

Servicio que ofrecen algunas entidades financieras para almacenar documentos o artículos de valor.

Cajero Automático

Es una máquina empleada por los bancos que te permite acceder a tu cuenta bancaria en cualquier momento, utilizando la tarjeta que te suministró la entidad y tu clave personal.

Calificación de crédito

Evaluación de la solvencia moral y económica de los deudores a través de diversos mecanismos de apoyo. Se basa en una categorización de los deudores usando letras, desde la A hasta la E, siendo la A las personas que están al día en sus pagos y las E aquellas que se encuentran en estado de […]

Call Center

Son servicios que ofrecen las instituciones financieras para responder a inquietudes de sus clientes o usuarios.

Canal Electrónico

Medio por el cual se pueden realizar transacciones financieras de manera virtual.

Canal Transaccional

Toda institución financiera tiene varios canales transaccionales o medios para servir a sus clientes.

Canales de Atención

Son los medios por los cuales los clientes de las instituciones financieras pueden solicitar información.

Canales de Remesas

Métodos para efectuar remesas, incluyendo a los bancos, servicios de transferencia de dinero, envío de cheques o efectivo por correo o remesas de bolsillo.

Cancelación

Pagar una deuda dentro del plazo establecido o de vencimiento.

Capacidad de endeudamiento

Grado máximo para adquirir una deuda.

Capacidad de Pago

Es la capacidad o el monto que una persona puede llegar a pagar sin generar más gastos que ingresos.

Capacidad Financiera

Se denomina al conjunto de recursos con los que cuenta un individuo para hacer frente a temas económicos.

Captaciones

Constituyen todos los recursos del público que han sido depositados en una institución financiera a través de depósitos a la vista y depósitos a plazo u otros mecanismos.

Cargos

Son los costos adicionales que se impute a la contratación de un crédito.

Cartera atrasada o vencida

Son todos los créditos que a la fecha de vencimiento no han sido pagados.

Certificado Digital

Documento electrónico (el equivalente de una tarjeta de identidad) de la identidad de un servidor o una persona y firmados por una autoridad de certificación que garantice la exactitud de la información que contiene. Para establecer una sesión segura, un sitio web debe tener un certificado digital. Para estar seguro de estar conectado a la […]

Cheque

Es una orden escrita y girada contra un banco para que éste pague a su presentación el todo o parte de los fondos que el cuenta correntista puede disponer en efectivo o en crédito en la cuenta corriente

Cheque

Orden escrita enviada por el titular de una cuenta corriente al banco para que éste pague una determinada cantidad de dinero a la persona indicada en el cheque.

Cheque cruzado

El cheque cruzado sólo puede ser presentado a cobro a través de un banco, por lo que esta condición particular de un documento hace que no sea posible cobrarlo por caja. Es así como estos cheques pueden ser cobrados mediante su depósito en la cuenta corriente o cuenta de ahorro del beneficiario.

Cheque Protestado

Cuando un cheque es presentado a cobro en el banco y no existen fondos para pagar íntegramente el monto que indica, éste debe ser protestado.

Cláusulas abusivas

Son disposiciones que se incluyen en los contratos y que son contrarios al principio de buena fe, al justo equilibrio entre usuarios e instituciones del sistema financiero, y que no han sido negociadas entre sí.

Cláusulas prohibidas

Son disposiciones en un contrato que implican limitación, perjuicio o renuncia a los derechos del usuario.

Clave de acceso

Conjunto de números, letras o ambos que se utiliza como medio de acceso a los servicios financieros que las Instituciones Financieras ofertan mediante el uso de sus páginas de internet.

Cliente

Es la persona natural o jurídica, sociedad de hecho o de derecho con la que una institución de los sectores financieros público o privado establece, de manera directa o indirecta, ocasional o permanente, una relación contractual de carácter financiero, económico o comercial.

Coacción

Es cuando se utiliza procedimientos no legítimos (amenazas, agresiones, etc) para que una persona haga algo en contra de su voluntad.

Cobertura

Dentro del contrato de seguros son todos y cada uno de los riesgos que el asegurador se compromete a cubrir y los cuales se encuentran señalados en la póliza.

Código de Derechos del Usuario Financiero

Conjunto de normas que establecen los principios y reglas sobre el cumplimiento y protección de los derechos del usuario del sistema financiero.

Comisión por transferencia

Cargo que generalmente paga el remitente en el punto de origen y que varía de acuerdo con la cantidad enviada, la velocidad de la transferencia u otros factores.

Competencia leal

Prácticas de comercialización y comunicación que consideran los principios de.- buena fe, confianza, transparencia y seguridad.

Compra a crédito o a plazos

Es realizar una compra y cancelarla en cuotas o como se establezca en la compra.

Condonación

Cuando el acreedor perdona o rebaja una deuda.

Contratación electrónica

Contrato que se ha efectuado utilizando canales virtuales, es decir, no ha sido necesaria la presencia física de alguna de las partes (institución financiera o usuario) para su implementación.

Contrato

Acuerdo, generalmente escrito, por el que dos o más partes se comprometen recíprocamente a respetar y cumplir una serie de condiciones.

Contrato Bancario

Contrato convencional, es decir, necesita la presencia física de las partes. En el que se acuerda la prestación de servicios bancarios.

Contrato de adhesión

Tipo de contrato en el que las cláusulas han sido establecidas unilateralmente por la Institución Financiera, sin que el Usuario haya discutido su contenido.

Cookie

Información que, remitida por un servidor de internet al navegador, es devuelta posteriormente en cada nueva conexión.

COSEDE

Es la Corporación del Seguro de Depósitos, un organismo de control encargado de respaldar los depósitos realizados en instituciones financieras.

Costo de impresión de consulta

Tarifa que paga el cliente por obtener información impresa de su cuenta a través de los distintos canales.

Costo de reposición

Tarifa o importe monetario que se paga al reemplazar la tarjeta de débito, luego de su deterioro, desgaste por el uso o pérdida del plástico.

Costo de Transacción Fallida

Tarifa que paga el cliente por una transacción que no llegó a realizarse por distintos motivos, por ejemplo cheque devuelto por incompatibilidad de firmas.

Costo Financiero Total (CTF)

Es el costo total que afrontará el cliente por tomar un préstamo. Incluye todos los costos y gastos que se deberán pagar para poder recibir la financiación.

Costo por consulta en la propia entidad

Tarifa que paga el cliente por acceder a una amplia gama de servicios ofrecidos por su entidad, a través de los distintos canales.

Costo por consultas en el exterior

Tarifa que paga el cliente por realizar consultas en el exterior sobre ciertos servicios específicos ofrecidos por la institución financiera por medio de ciertos canales.

Costo por consultas en otras entidades nacionales

Tarifa que paga el cliente por realizar consultas de otras entidades nacionales afiliadas a la misma red de cajeros automáticos.

Costo por consumos en establecimientos del exterior

Tarifa que paga el cliente por cancelar los consumos (compras) realizados en establecimientos en el exterior través de la tarjeta de débito.

Costo por corte de estado de cuenta

Tarifa que paga el cliente porque le entreguen información con corte a una fecha determinada de su cuenta, referida a los movimientos y saldos de dinero de su cuenta.

Costo por créditos y débitos

Tarifas que paga el cliente por acceder a diversos servicios. Por ejemplo, se realiza el pago de los servicios básicos a través de una cuenta de ahorros o cuenta corriente, se debitará dicho valor de su cuenta, por otro lado, si le depositan el sueldo se acreditará en su cuenta; en ambos casos la institución […]

Costo por emisión de la tarjeta

Tarifa que se cobra por la entrega de la tarjeta de débito.

Costo por entrega de estado de cuenta

Tarifa que paga el cliente porque le entreguen información periódica con corte a una fecha determinada, referida a los movimientos y saldos de dinero de su cuenta en una determinada entidad bancaria y, entregada en la agencia u oficina de la misma o en la dirección domiciliaria definida por el cliente.

Costo por mantenimiento mensual

Tarifa que paga el cliente por utilizar el servicio de la tarjeta de débito.

Costo por renovación anual

Tarifa anual que se paga por tener el servicio y seguir utilizando el servicio de la tarjeta de débito

Crédito

Dinero que se pide prestado a una institución financiera con acuerdo previo de reembolso total.

Crédito a Plazos

Un crédito a plazos es dinero prestado (capital) por un periodo de tiempo definido (plazo) que hay que devolver en pagos regulares (cuotas) con intereses.

Crédito comercial o productivo

Este tipo de crédito sirve para financiar actividades comerciales y de negocio.

Crédito de consumo

Se usa para obtener un bien o servicio de consumo, la duración de reembolso es de corto o mediano plazo.

Crédito de vivienda o hipotecario

Se usa para adquirir vivienda propia, ya construida, un terreno, o para su construcción. Es de mediano o largo plazo.

Crédito individual

Otorgado a personas naturales para el desarrollo de iniciativas generadoras de ingreso.

Crédito reestructurado

Proceso de pago reprogramados luego de un proceso de convenio.

Crédito refinanciado

Son aquellos créditos que han sufrido variaciones en el plazo y/o monto original, debido a dificultades en la capacidad de pago del deudor.

Crédito vencido

Son aquellos créditos que tienen un determinado número de días de atraso en el pago correspondiente.

Cuenta bancaria

Contrato por medio del cual, cierto tipo de institución financiera se compromete a custodiar los fondos depositados en ella por un titular de cuenta. Las cuentas bancarias pueden ser: cuentas corrientes o cuentas de ahorro.

Cuenta Corriente

Es un producto diseñado por las Instituciones Financieras para recibir dinero por parte de personas y empresas y que permite al titular girar cheques sobre el monto que acumula la cuenta. Generalmente en este tipo de cuentas no se paga un interés.

Cuenta corriente

Es un contrato (escrito) por el cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de pago que emite el cuenta-correntista (cliente o titular de la cuenta corriente), en forma de cheques (documentos que constituyen un medio de pago) u otros mecanismos de pago y de registro, hasta el límite de la cantidad de dinero […]

Cuenta Corriente

Una cuenta corriente es una cuenta de depósito en una institución financiera en la cual generalmente no se paga un interés sobre el saldo depositado.

Cuenta de Ahorros

Es un producto diseñado por las Instituciones Financieras para recibir dinero por parte de personas y empresas y por la cual reciben un interés como rendimiento sobre el monto que acumula dicha cuenta. El titular puede retirar su dinero cuando considere conveniente.

Cuenta de ahorros

El Contrato de la cuenta de ahorros es similar al de la cuenta corriente pero con la diferencia que los depositantes (cuenta-ahorristas) no pueden utilizar cheques.

Cuota

Durante el plazo establecido para el crédito, se paga un monto de dinero cada mes, es la cuota mensual.

Cupo disponible

La diferencia entre el cupo utilizado hasta la fecha y el cupo total.

Cupo total

Es el monto de dinero total asignado y determinado por la emisora de tarjeta que se puede gastar con los consumos de crédito.

Cupo utilizado

El monto de dinero utilizado hasta la fecha en gastos de crédito corriente y/o crédito diferido.

Dación de pago

Se efectúa cuando el acreedor acepta recibir un bien diferente como pago total o parcial de una deuda.

Débito Automático

Es la acción de retiro de dinero que una institución financiera realiza al momento de contratar un servicio de ahorro programado.

Débito en Cuenta Bancaria

Se refiere a los egresos de dinero habidos en una cuenta bancaria. Los débitos en tu cuenta disminuyen el saldo total.

Deducible

Dependiendo del tipo de seguro contratado puede haber un deducible. El deducible es una parte del valor de la pérdida que tiene que asumir la persona asegurada.

Defensor del Cliente

Es la persona natural designada por el Superintendente de Bancos y Seguros de una terna presentada por la o las Asociaciones de Usuarios de cada institución del sistema financiero, cuya función receptar los reclamos y defender los derechos de los usuarios del sistema financiero.

Déficit

Situación que ocurre cuando el total de Gastos es mayor al total de Ingresos

Dependencia Funcional

Es la dependencia de funcionamiento que tiene un defensor del cliente de la administración de la institución del sistema financiero.

Depósito

Cantidad de dinero ingresada en las entidades de financieras para su custodia. En los depósitos de dinero la entidad debe devolver la misma cantidad más un interés.

Depósito a la vista

Cuenta en la que las cantidades depositadas pueden retirarse en cualquier momento y sin previo aviso.

Depósito a plazo

Cantidad de dinero depositada en una entidad que genera unos intereses para el ahorrador, pero siempre que éste no retire el dinero antes de la fecha a la que se ha comprometido; en caso contrario, se le puede penalizar.

Depósito a Plazo Fijo

Un instrumento de ahorro que generalmente se conoce como “póliza de inversión” que consiste en depositar un monto de dinero en una Institución Financiera durante un tiempo determinado.

Depósitos de ahorro

Los que se realizan en cuentas de ahorro. Pueden ser retirados mediante presentación una libreta o por medio de una tarjeta de cajero automático.

Depósitos monetarios

Los que se realizan en cuentas corrientes. Son recursos que están a disposición de los titulares en forma inmediata, pudiéndolos retirar mediante la presentación de cheques de su cuenta u otros medios como tarjetas de retiro de cajero automático.

Derecho a la Calidad

Se refiere al buen trato y facilidades que deben prestar las Instituciones Financieras al usuario para que de manera oportuna, pueda acceder sin mayores trabas que los requisitos legales a los productos y servicios que se ofertan.

Derecho a la Información Financiera

Es las claridad, precisión, veracidad y oportunidad de la información que se dispone para elegir el mejor producto o servicio financiero de la variedad que oferta cada Institución Financiera.

Derecho a la Libre Elección

Se refiere a que ningún Asesor de la Entidad Financiera puede ejercer algún tipo de presión o amenazas para que opte por alguna alternativa que se le oferta.

Derecho a la Protección

Se refiere que las Instituciones Financieras deben de mantener en confidencialidad los datos personales de sus clientes relacionados con la solvencia patrimonial y crediticia, así como recibir ayuda ante la existencia de cláusulas en los contratos que atenten contra sus derechos.

Derecho al Acceso a Productos y Servicios Financieros

Las Instituciones Financieras deben de procurar tener canales para el desarrollo de negocios que permitan una mayor inclusión y fluidez de usuarios en el sistema, optimizando el tiempo.

Derecho al Reclamo

Tiene que ver con la posibilidad de presentar quejas ante las instancias pertinentes cuando el usuario se haya visto afectado por alguna acción u omisión de una Institución Financiera.

Derecho de emisión

Es el porcentaje de comisión que cobra la compañía de seguros por los gastos administrativos existentes al momento de emitir una póliza de seguros.

Derecho Irrenunciable

Conjunto de condiciones que no pueden dejar de poseerse y cuya renuncia por escrito o vía oral se entiende como nula.

Derechos del Usuario Financiero

Conjunto de condiciones que reconoce el Código de Derechos del Usuario del Sistema Financiero para que se logre un acceso libre y óptimo a productos y servicios financieros de calidad por parte de los usuarios

Descuento

Es calculado para realizar un pago anticipado del valor neto de un pagaré o factura.

Deuda

Es dinero en efectivo, mercancía o servicios adeudados en virtud de un convenio de préstamo o por una operación de compra. También se conoce con el nombre de obligación.

Deudor

Persona que tiene una deuda y la obligación de cancelarla.

Deudor con problema potencial

Categoría de riesgo (calificación “D”) que se otorga a los clientes que tienen flujos de fondos que tienden a debilitarse y tiene incumplimientos ocasionales.

Deudor deficiente

Categoría de riesgo (calificación “C”) que se da a una persona que presenta una situación financiera débil y un nivel de flujo de fondos que solo le permiten pagar intereses y no el capital.

Deudor dudoso

Categoría de riesgo (calificación “B”) que se otorga a un cliente cuando su capacidad de pago no alcanza para cubrir ni el capital ni los intereses.

Deudor normal

Categoría de riesgo (calificación “A”) que se da a la persona que cumple puntualmente con sus pagos sin necesidad de recurrir a una nueva deuda.

Deudor pérdida

Categoría de riesgo (calificación “E”) que se otorga a personas que se encuentra en estado de insolvencia decretada por un juez y que se ven obligadas a vender activos.

Dividendos

Utilidades que la empresa reparte a sus accionistas.

Educación Financiera

Comprende el conjunto de herramientas que tienen como fin la capacitación a los usuarios financieros para que comprendan el alcance y los efectos de los productos y servicios financieros, tomar decisiones informadas y defender sus derechos

El Destino del Crédito

Es el uso que se dará al dinero prestado.

Encriptación

Una manera de hacer difícil de leer los mensajes recibidos a través de Internet. La encriptación es frecuentemente usada al hacer transacciones de tarjetas de crédito o débito en compras por Internet.

Escolta Policial

Es un servicio que se puede solicitar en las instituciones financieras para cuando el usuario quiere retirar altas sumas de dinero.

Estación de Servicio al Cliente

Son lugares específicos destinados por las instituciones para realizar transacciones como: consultas sobre cuentas, transferencias, bloqueos o anulaciones, solicitudes de tarjetas.

Estado de Cuenta

Es el detalle de los movimientos o transacciones financieras de cada mes para que le usuario puede ir monitoreando cómo crecen los ahorros o en el caso de la tarjeta de crédito, el flujo de gastos.

Exclusiones

Los acontecimientos que NO están cubiertos por la póliza del seguro.

Facilitador y Solucionador de Conflictos

Es la gestión que mantiene el defensor del cliente, enfocada en alcanzar un acuerdo entre las partes y solucionar los conflictos presentados por los clientes de la institución que lleguen a su conocimiento.

Fecha de Corte

Día establecido por la Institución Financiera como límite para registrar las transacciones que se dan durante un período de tiempo.

Fecha de corte

Fecha establecida por la emisora de tarjeta con la fecha límite de transacciones, para cargar a la cuenta del mes.

Fecha de pago

Fecha establecida por la emisora de tarjeta para recibir los pagos.

Fiador

Persona que garantiza la ejecución de una obligación contraída por el deudor cuando este no puede cancelar la deuda, para que exista la garantía es necesaria la celebración de un contrato adicional donde este reconozca su compromiso de pagar lo que el deudor no ha cancelado.

Firewall (cortafuegos)

Un firewall es un hardware o software que ejecuta seguridad en su computador o sistema. Este contiene puertas de bloqueos, previniendo entrar material peligroso a su computador.  

Firma electrónica

Información digital asociada a una operación en particular realizada en Internet que permite garantizar la identidad de los participantes en una transacción.

Fondo de Ahorro

Es el ahorro programado de una cierta cantidad de los ingresos para imprevistos.

Fondo de Inversión

Patrimonio, sin personalidad jurídica, que está formado por las aportaciones de una serie de inversores o partícipes, y sus derechos de propiedad están representados en un certificado de participación. Las aportaciones de todos los inversores en los fondos de inversión se invierten en activos financieros o no financieros que buscan obtener rentabilidad media cercana o […]

Fondo de Reserva

Es el equivalente a un mes de salario del afiliado, el mismo que se paga luego de cumplir un año de aportaciones ininterrumpidas o de labores con el mismo patrono.

Fondos de Inversión

Instituciones de inversión colectiva, caracterizadas por ser el medio a través del cual se canalizan las inversiones de ahorro privado en valores bursátiles.

Fuerza Mayor

Evento que ni pudo ser previsto y que en caso de haberlo previsto no podría haberse evitado.

Fuerza vinculante

Información que puede usarse como prueba y sustento de las condiciones ofrecidas para la suscripción de un contrato

Garante

Persona que garantiza la ejecución de una obligación contraída por el deudor cuando este no puede cance